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      精準提供多層次多元化金融服務 銀行業傾力支持中小微企業復工復產

      文章發布日期:2020-02-28

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      “通過政策引導,讓不同的金融主體發揮不同的作用,形成一個多層次、多元化的金融支持體系,有助于擴大支持范圍、加大支持力度,為進一步強化對中小微企業復工復產的金融支持發揮重要作用。”近日,國家金融與發展實驗室副主任曾剛在接受記者采訪時表示。
      2月25日,國務院常務會議提出,按市場化、法治化原則加大對中小微企業復工復產的金融支持。值得關注的是,會議所明確的措施及要求全面涉及了各類銀行業金融機構。對此,業內專家認為,根據不同機構特點制定相關政策和要求,將有助于各類銀行發揮其自身優勢,以多層次、多元化金融服務投入到戰“疫”過程中,通過多方發力為進一步助推中小微企業復工復產提供更為精準有效的金融服務。

      延期還本付息措施進一步明確  更好支持中小微企業和個體工商戶

      “當前及今后一段時期,金融政策的重點是支持中小微企業、降低其融資成本。國務院常務會議推出的加大對中小微企業復工復產的金融支持政策非常及時和必要,也有很強的針對性,有助于中小微企業更好地應對疫情帶來的不利影響,確保安全有序復工復產。”民生銀行首席研究員溫彬在接受采訪時表示。
      當前,中小微企業復工復產所面臨的困難和壓力仍然較大。工業和信息化部黨組成員、總工程師田玉龍在2月24日國務院新聞辦公室舉行的新聞發布會上透露,在各地政府和各級部門的大力支持下,中小企業總體開工率逐步回升,目前開工率接近30%,但“資金支撐難”仍是當前中小企業復工復產面臨的“五個難”之一。
      “中小企業資金壓力比較大,剛性成本支出比較多,后續隨著財政金融政策的落地會得到緩解。”田玉龍說。
      針對“資金支撐難”的問題,此次會議首先明確,鼓勵金融機構根據企業申請,對符合條件、流動性遇到暫時困難的中小微企業包括個體工商戶貸款本金,給予臨時性延期償還安排,付息可延期到今年6月30日,并免收罰息。湖北省境內各類企業都可享受上述政策。
      專家認為,上述措施不僅具有很強的針對性,且在之前強調對中小微企業支持的基礎上一并強調個體工商戶,保障政策措施覆蓋各類主體。
      “這不僅提高了政策措施的針對性,還擴大了覆蓋面。不僅保障量的供給,還推動價格降低,有助于各項支持政策切實發揮作用,更好地解決小微企業、個體工商戶目前所面臨的資金鏈緊張的問題。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對記者表示。
      在習近平總書記“一手抓疫情防控,一手抓經濟社會發展”的指示要求下,央行貨幣信貸政策正為“兩手抓”提供有力支持。對于銀行業金融機構而言,為中小微企業創造更好的金融環境在當下也尤為關鍵。
      “小微企業的經營風險會轉化成銀行的信用風險。銀行支持復工復產,從長期來看也是銀行主動化解信用風險的重要手段,這對銀行自身發展也具有重要意義。”曾剛表示,雖然從銀行業整體來看,中小微企業信貸占比并不高,但對區域性中小銀行而言,這部分信貸占絕對比重。這意味著,疫情對中小銀行的沖擊可能會比對大型銀行更為顯著。
      “從銀行角度來看,一方面,可以針對疫情防控設立專項貸款產品,并匹配精簡信貸審批流程、減免貸款手續費和利息等支持措施;另一方面,針對遇到短期困難但發展潛力較好的企業,可以采取增加授信支持或通過調整還款安排、延長還款期限、無還本續貸等措施進行紓困。”曾剛認為。

      發揮結構性貨幣政策工具作用  提高中小銀行信貸投放能力

      “會議明確的措施以結構性貨幣政策工具為主,具有較強針對性,信貸投放及利率優惠均定向支持抗風險能力相對更弱的‘三農’和中小微企業,可以直接幫助中小微企業增加融資來源和降低融資成本,緩解中小微企業經營壓力,保障其復工復產。”東方金誠首席分析師徐承遠表示。
      為對中小銀行提供精準支持,會議提出,增加再貸款、再貼現額度5000億元,重點用于中小銀行加大對中小微企業信貸支持。同時,下調支農、支小再貸款利率0.25個百分點至2.5%。今年6月底前,對地方法人銀行新發放不高于貸款市場報價利率加50個基點的普惠型小微企業貸款,允許等額申請再貸款資金。
      “作為地方法人銀行,中小銀行客戶結構以中小微企業為主,是本輪疫情防控中支農支小的主力軍。通過加大對這類銀行再貸款、再貼現及利率優惠方面的支持力度,降低其資金成本,拓寬資金來源,將直接有助于資金流向小微企業。”曾剛表示。
      此前,央行3000億元專項再貸款已于2月初推出。央行通過專項再貸款向金融機構提供低成本資金,支持金融機構對名單內的企業提供優惠利率的信貸支持。因為中央財政按企業獲得貸款利率的50%進行貼息,實際利率低于1.6%。
      “結構性貨幣政策工具的效果正逐步顯現。”溫彬表示,通過增加再貸款、再貼現,下調支農、支小再貸款利率,可以直接增加中小銀行低成本資金來源,提高中小銀行對中小微企業的信貸投放能力。
      在此前政策支持下,地方銀行減費讓利支持中小微企業復工復產的工作全面鋪開。近日從杭州銀行了解到,目前,該行已對28家企業發放優惠利率貸款7.35億元,加權平均利率為3.03%,財政對企業貼息后,企業實際資金成本不到1.6%。

      繼續發揮國有大行“頭雁”作用  更加強調政策性金融必要性

      “對國有銀行和政策性銀行提出的政策支持和要求,主要是考慮到其網點布局深入縣域且在銀行業示范作用較強,可以發揮這兩類銀行普惠金融體系的作用,引導銀行業進一步加強對小微企業的支持。”曾剛認為。
      在涉及國有銀行方面,會議要求國有銀行今年上半年普惠小微貸款余額同比增速力爭不低于30%。對比去年12月份國務院常務會議提出的今年5家國有大型銀行普惠小微貸款增速不低于20%的目標要求,提高了10個百分點。
      “在疫情防控和復工復產的關鍵階段,大型銀行充分發揮主力軍作用,加快小微企業貸款投放,有助于引領和帶動銀行業進一步加強對小微企業的服務,為復工復產提供更好的金融支持,更好地服務穩增長、穩就業,進而穩定市場信心和預期。”國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼認為。
      在政策性金融方面,會議特別提出,政策性銀行增加3500億元專項信貸,以優惠利率向民營、中小微企業發放。
      此前,央行已強調了政策性金融在突發疫情下的重要作用。央行副行長劉國強近日在接受采訪時明確,進一步發揮政策性銀行的支持作用,“開發銀行對制造業企業以及企業復工復產要加大專項信貸支持;進出口銀行要專項支持受中美經貿摩擦影響較大或受疫情影響較大的進出口企業;農發行要專項支持生豬全產業鏈發展,補齊商業性金融的融資缺口,滿足疫情防控期間生豬生產資金需求”。
      專家認為,在突發疫情環境下更加需要強調政策性金融的必要性。“對抗疫情,緊靠市場行為是遠遠不夠的。政策性金融在支持經濟、降低成本方面有獨特優勢,一方面,政策性銀行可以以國家信用發債而獲取成本較低的資金;另一方面,相較于商業機構,政策性金融對于短期收益的回報不會那么看重。”曾剛表示。



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